2.10.25 Деньги! Как выжить в этом мире идиотов...

• Дисконтирование — умение сказать: «лучше потерплю сейчас, чтобы потом было спокойнее».

• 1. Сложный процент

  • История слова:
    «Процент» от лат. pro centum — «за сотню». То есть 5 % буквально значит «5 за каждую сотню».
    «Сложный» здесь не значит «трудный», а «сложенный, накопленный».

  • Суть:
    При простом проценте проценты начисляются только на исходную сумму (например, у тебя было 100, и каждый год добавляется 5).
    При сложном проценте проценты прибавляются и к капиталу, и к ранее полученным процентам. Это как снежный ком: сначала маленький, но каждое новое вращение добавляет ещё больше.

  • Пример:
    100 рублей под 10 % в год.
    — через год: 110 (это и простой, и сложный процент одинаково),
    — через 2 года: 121 (потому что 10 % уже считается от 110).
    При простом было бы 120.
    Разница маленькая в начале, но со временем становится огромной.

  ---

  2. Дисконтирование

  • История слова:
    От лат. dis- («снижение, уменьшение») и computare («считать» → discount = «пересчитать вниз»).
    Изначально в торговле «discount» — это скидка.

  • Суть:
    Дисконтирование — это способ посчитать, сколько будущие деньги стоят сегодня.
    Ведь 1000 рублей через 10 лет и 1000 рублей сегодня — это не одно и то же: сегодня можно вложить, купить, воспользоваться.
    Поэтому в финансовой математике будущее всегда «обесценивается» — как будто делаешь «скидку на время».

  • Пример:
    Ты знаешь, что через год получишь 110 рублей. Но если банк сейчас даёт 10 % годовых, значит эти 110 через год равны 100 сегодня.

  ---

  3. Аннуитет

  • История слова:
    От лат. annus — «год». Отсюда слова annual (годовой), anniversary (годовщина).
    Annuitas — ежегодная выплата.

  • Суть:
    Аннуитет — это равные регулярные платежи через одинаковые промежутки времени (год, месяц).
    В жизни — это твоя пенсия (каждый месяц приходит одинаковая сумма) или твой кредит (каждый месяц платишь одинаково).

  • Пример:
    Если тебе надо платить 1200 рублей в год за газ, это аннуитет: по 100 рублей в месяц.
    Банки и страховые компании рассчитывают, сколько сегодня должна стоить «рента» из равных выплат в будущем.

  ---

  Как это свести в картинку

  • Сложный процент — твои деньги растут, как снежный ком.

  • Дисконтирование — будущее всегда дешевле, чем настоящее (сегодняшние деньги ценнее).

  • Аннуитет — упорядоченные «кусочки» денег, равные и повторяющиеся (пенсия, рента, коммунальные).

  • -----------------------------------------------------------------------------------

Финансовая математика кажется чем-то большим и «банковским», а на деле она может помочь и в маленькой пенсии — чтобы каждую копейку заставить работать. Смысл тут в том, что мы не просто тратим то, что приходит, а думаем, как деньги ведут себя во времени.

Вот несколько практических идей «из теории в жизнь» для маленькой пенсии:

1. Проценты и вклады.
   Даже небольшие суммы, если их класть регулярно под проценты, через какое-то время дают «прибавку». Это называется эффект сложных процентов: ты получаешь проценты не только на свои деньги, но и на уже начисленные проценты. Даже если сумма крошечная — лучше, чтобы она лежала «под процентами», чем просто в тумбочке.

2. Дисконтирование.
   Это умение сравнивать: что важнее — деньги сейчас или позже. Например, иногда выгоднее отказаться от немедленной покупки и сохранить, потому что отложенные деньги потом могут дать больше пользы (например, позволят купить что-то более ценное).

3. Аннуитет — регулярные платежи.
   Если у тебя есть постоянные расходы (свет, газ, лекарства), можно посчитать их как аннуитет: фиксированная сумма каждый месяц. Это помогает увидеть, сколько точно остаётся «свободных» денег. Тогда легче не влезть в минус.

4. Маленькие накопления.
   Финансовая математика учит: даже 100–200 грн (или рублей, или лир — в зависимости от страны) ежемесячно, если откладывать, за год превращаются в ощутимую «подушку». Секрет — регулярность, а не величина.

5. Риски и выбор.
   Например, есть продукты «с гарантией» (депозиты в надёжных банках, государственные облигации) и продукты с риском (фонды, акции). На маленькой пенсии важно понимать: рисковать можно только частью, а основное лучше держать в гарантированном месте.

6. Перевод больших терминов в простую жизнь.

• Сложный процент — это твой «снежный ком», даже если он маленький.

• Дисконтирование — умение сказать: «лучше потерплю сейчас, чтобы потом было спокойнее».

• Аннуитет — это по сути твой ежемесячный бюджет.

Финансовая математика нужна тебе не для «игры на бирже», а чтобы упорядочить: что приходит, что уходит, и где хоть маленький остаток можно заставить приумножаться.